Welke verzekering is belangrijk na een verkeersongeval?

Welke verzekeringen kunnen na een verkeersongeval relevant zijn?

• WA-verzekering: de wettelijke aansprakelijkheidsverzekering voor motorrijtuigen, bedoeld voor schade die met het verzekerde motorrijtuig aan anderen wordt veroorzaakt
• cascoverzekering: schade aan uw eigen voertuig kan onder voorwaarden via uw eigen verzekeraar worden afgehandeld
• schadeverzekering inzittenden (SVI): kan schade van bestuurder en inzittenden vergoeden volgens de polisvoorwaarden
• ongevallenverzekering inzittenden (OVI): doorgaans een sommenverzekering die bij bepaalde gebeurtenissen een vooraf bepaald bedrag uitkeert
• rechtsbijstandverzekering: kan juridische ondersteuning bieden bij een geschil over aansprakelijkheid of schadevergoeding

Daarnaast kunnen in specifieke situaties andere verzekeringen relevant zijn, bijvoorbeeld via een werkgever of een reisverzekering.

Wie betaalt de schade na een verkeersongeval?

Dat hangt in belangrijke mate af van de omstandigheden. Wanneer een andere verkeersdeelnemer aansprakelijk is, kan de schade in veel gevallen worden verhaald op die persoon of — bij een verzekerd motorrijtuig — diens aansprakelijkheidsverzekeraar. Aansprakelijkheid staat echter niet altijd direct vast.

• hoe het ongeval precies is ontstaan
• welke verkeersregels van toepassing waren
• wat beide partijen hebben verklaard
• of er getuigen zijn
• wat op het schadeformulier staat
• of foto's of camerabeelden beschikbaar zijn
• of mogelijk sprake is van gedeelde verantwoordelijkheid

De uitkomst van dat onderzoek kan bepalend zijn voor de verdere schadeafhandeling. Zie aansprakelijkheid na een verkeersongeval.

De WA-verzekering bij een aanrijding

Voor motorrijtuigen geldt in Nederland in beginsel een verzekeringsplicht. De verplichte WA-verzekering beschermt vooral anderen tegen schade die door het verzekerde motorrijtuig wordt veroorzaakt. Is een automobilist aansprakelijk voor een aanrijding waarbij u gewond raakt, dan kan de WA-verzekeraar van dat voertuig een belangrijke partij worden bij de behandeling van uw letselschade.

De WA-verzekering moet niet worden verward met een verzekering voor schade aan het eigen voertuig van de verzekerde bestuurder. Lees verder: WA-verzekering bij een aanrijding.

Wat als u zelf het ongeval heeft veroorzaakt?

Wanneer u zelf aansprakelijk bent, betekent dat niet automatisch dat al uw eigen schade wordt vergoed. Een WA-verzekering is primair bedoeld voor schade die u met het verzekerde voertuig bij anderen veroorzaakt. Voor uw eigen schade kan daarom van belang zijn welke aanvullende verzekeringen u heeft.

• een casco- of allriskverzekering voor voertuigschade
• een schadeverzekering inzittenden
• een ongevallenverzekering inzittenden

Controleer altijd de polisvoorwaarden en de dekking die op het moment van het ongeval gold.

Schadeverzekering inzittenden

Een schadeverzekering inzittenden (SVI) kan bijzonder relevant zijn wanneer een bestuurder of passagier bij een verkeersongeval schade oploopt. Afhankelijk van de polis kan de verzekering dekking bieden voor bepaalde medische kosten, inkomensschade, huishoudelijke hulp, beschadigde persoonlijke bezittingen of andere letselgerelateerde schadeposten.

Een belangrijk verschil met een aansprakelijkheidsverzekering is dat de dekking bij een SVI in beginsel voortvloeit uit de verzekeringsovereenkomst. Lees verder: schadeverzekering inzittenden.

En de ongevallenverzekering inzittenden?

Een SVI en een OVI worden gemakkelijk met elkaar verward, maar werken verschillend. Een SVI is in beginsel gericht op vergoeding van gedekte werkelijk geleden schade. Een OVI keert doorgaans een vooraf overeengekomen bedrag uit wanneer een verzekerde als gevolg van een ongeval overlijdt of blijvend invalide raakt, afhankelijk van de polisvoorwaarden. Heeft u beide verzekeringen, dan kan het na een ernstig ongeval verstandig zijn beide polissen te controleren.

Kan een rechtsbijstandverzekering helpen?

Heeft u een rechtsbijstandverzekering met verkeersdekking, dan kunt u mogelijk juridische ondersteuning krijgen bij de afhandeling van het ongeval.

• er ontstaat discussie over de aansprakelijkheid
• de tegenpartij ontkent aansprakelijkheid
• partijen geven verschillende lezingen van het ongeval
• er ontstaat discussie over de omvang van de schade
• u heeft ondersteuning nodig bij correspondentie met een verzekeraar

Welke hulp u precies krijgt, hangt af van uw polis en verzekeringsvoorwaarden.

Wat als de verzekeraar aansprakelijkheid afwijst?

Een verzekeraar hoeft een aansprakelijkstelling niet zonder onderzoek te accepteren.

• er bestaat volgens de verzekeraar onvoldoende bewijs voor de gestelde toedracht
• de verzekerde heeft volgens de verzekeraar geen verkeersfout gemaakt
• de andere verkeersdeelnemer was zelf geheel of gedeeltelijk verantwoordelijk
• het causale verband tussen ongeval en schade is volgens de verzekeraar onvoldoende onderbouwd

Een afwijzing betekent niet automatisch dat juridisch definitief vaststaat dat u geen recht op vergoeding heeft. Bekijk waarom de verzekeraar afwijst en op welke feiten die beslissing is gebaseerd. Zie aansprakelijkheid afgewezen.

Hoe meldt u schade bij een verzekeraar?

• gegevens van de betrokken verkeersdeelnemers
• kentekens en verzekeringsgegevens
• het ingevulde schadeformulier
• foto's van de voertuigen en de ongevalslocatie
• contactgegevens van getuigen
• politiegegevens als de politie betrokken is geweest
• medische informatie wanneer u letsel heeft
• bewijsstukken van gemaakte kosten en andere schade

Bewaar ook alle correspondentie met verzekeraars. Bij letselschade kan de afhandeling langer duren dan bij eenvoudige voertuigschade, omdat de gevolgen van letsel soms pas na verloop van tijd duidelijk worden. Zie ongeval melden bij de verzekeraar en schadeformulier invullen.

Moet u uw eigen verzekeraar informeren?

Dat kan verstandig of op grond van de polisvoorwaarden noodzakelijk zijn. Ook wanneer u denkt dat de andere partij volledig aansprakelijk is, kunnen op uw eigen verzekering meldingsverplichtingen gelden. Geef bij een melding zo feitelijk mogelijk weer wat er is gebeurd; wanneer de aansprakelijkheid nog niet duidelijk is, hoeft u zelf geen definitieve juridische conclusie te trekken.

Welke schade kan via een verzekering worden vergoed?

• medische kosten die niet elders worden vergoed
• verlies van inkomen
• reiskosten
• kosten voor huishoudelijke hulp
• beschadigde kleding of persoonlijke spullen
• studievertraging
• bepaalde toekomstige schade
• smartengeld

Niet iedere verzekering vergoedt dezelfde schadeposten. Maak daarom onderscheid tussen een aansprakelijkheidsclaim en een claim op basis van een eigen verzekering. Voor verdieping: schadevergoeding na een verkeersongeval en letselschadevergoeding.

Heeft u letsel? Leg klachten en kosten goed vast

• medische correspondentie
• bonnetjes en facturen
• kilometer- en reiskosten
• gegevens over gemiste werkdagen
• informatie over hulp die u thuis nodig heeft
• andere kosten die door het ongeval ontstaan

Zoek bij medische klachten passende medische hulp. Medische zorg en herstel hebben altijd prioriteit boven het verzamelen van bewijs voor een claim.

Welke verzekering moet u bekijken?

• Heeft een ander het ongeval veroorzaakt? Onderzoek of die verkeersdeelnemer aansprakelijk kan zijn en welke aansprakelijkheidsverzekeraar betrokken is.
• Reed u zelf in een auto of ander verzekerd motorrijtuig? Controleer uw eigen WA- en eventuele cascodekking.
• Bent u bestuurder of passagier met letsel? Controleer of een schadeverzekering inzittenden of ongevallenverzekering inzittenden is afgesloten.
• Heeft u discussie met de andere partij of verzekeraar? Controleer of uw rechtsbijstandverzekering verkeersgeschillen dekt.
• Is aansprakelijkheid afgewezen? Vraag om de motivering en beoordeel welke feiten of bewijsstukken nog ontbreken.