Tegenpartij niet verzekerd na een verkeersongeval: wat nu?

Wat betekent het als de tegenpartij niet verzekerd is?

Een motorrijtuig waarvoor een verzekeringsplicht geldt, moet in beginsel WA-verzekerd zijn. De Rijksoverheid noemt die verplichting onder andere voor:

• auto's
• motoren
• scooters
• brommers
• snorfietsen
• andere kentekenplichtige motorrijtuigen waarvoor de wettelijke verzekeringsplicht geldt

De WA-verzekering is bedoeld om schade te dekken waarvoor met het motorrijtuig aansprakelijkheid ontstaat. Blijkt na een ongeval dat de tegenpartij geen geldige verzekering heeft, dan ontbreekt de verzekeraar die de aansprakelijkheidsclaim normaal gesproken zou afhandelen.

Dat verandert echter niet automatisch de aansprakelijkheidsvraag. De eerste vraag blijft of de tegenpartij het ongeval heeft veroorzaakt en daarvoor aansprakelijk is; lees daarover meer op wie aansprakelijk is voor het verkeersongeval. Pas daarna ontstaat de vraag via welke route uw schade kan worden verhaald.

Blijft u dan zelf met de schade zitten?

Niet noodzakelijk. Nederland kent het Waarborgfonds Motorverkeer voor bepaalde situaties waarin schade is veroorzaakt door een motorvoertuig, maar verhaal via een normale aansprakelijkheidsverzekeraar niet mogelijk is.

De politie vermeldt dat wanneer de veroorzaker onbekend of onverzekerd is, het Waarborgfonds Motorverkeer kan beoordelen of recht bestaat op schadevergoeding. Dat betekent niet dat iedere schade automatisch wordt betaald: er wordt beoordeeld of aan de voorwaarden voor vergoeding wordt voldaan.

Wat is het Waarborgfonds Motorverkeer?

Het Waarborgfonds Motorverkeer is bedoeld voor bepaalde verkeersschades waarbij schade door een motorvoertuig niet op de gebruikelijke manier bij een verzekeraar kan worden verhaald. Een belangrijke situatie is: de veroorzaker is bekend, maar het aansprakelijke motorrijtuig blijkt niet verzekerd.

Een andere situatie is dat het veroorzakende motorvoertuig of de bestuurder onbekend is. Daarvoor gelden deels andere voorwaarden; die situatie wordt behandeld op tegenpartij onbekend. Deze pagina richt zich uitsluitend op de situatie waarin de tegenpartij wel bekend, maar niet verzekerd is.

Moet eerst vaststaan dat de andere partij aansprakelijk is?

Ja. De verzekeringsstatus en de aansprakelijkheid zijn twee verschillende onderwerpen. Is de andere automobilist niet verzekerd, maar blijkt uit de verkeerssituatie dat u zelf het ongeval heeft veroorzaakt, dan ontstaat niet alleen door het ontbreken van een verzekering bij de ander een recht op schadevergoeding.

Andersom geldt: veroorzaakt de tegenpartij aantoonbaar het ongeval en blijkt het voertuig vervolgens niet verzekerd, dan kan juist worden onderzocht of de schade via het Waarborgfonds kan worden afgehandeld. Daarom blijft bewijs van de toedracht essentieel; zie aansprakelijkheid bewijzen en bewijs na een verkeersongeval.

Hoe weet u of de tegenpartij werkelijk niet verzekerd is?

Ga niet uitsluitend af op een mondelinge mededeling van de andere bestuurder. Iemand kan bijvoorbeeld zeggen:

• “mijn verzekering is verlopen”
• “ik weet niet waar ik verzekerd ben”
• “de auto staat niet op mijn naam”
• “ik heb net een nieuwe auto gekocht”
• “ik ben vergeten de verzekering te regelen”

Dat betekent nog niet dat u zelf definitief moet bepalen wat de verzekeringsstatus is. Leg vooral de juiste gegevens vast: kenteken, naam van de bestuurder, naam van de kentekenhouder indien bekend, adres- en contactgegevens, een eventueel genoemde verzekeraar en de gegevens op het schadeformulier. De uiteindelijke verzekeringsstatus kan daarna in het schadeafhandelingsproces worden gecontroleerd.

Welke gegevens moet u direct verzamelen?

Verzamel wanneer mogelijk ten minste de volgende gegevens. Uitgebreide uitleg staat op gegevens van de tegenpartij.

• Bestuurder: volledige naam, adres, telefoonnummer en e-mailadres.
• Voertuig: kenteken, merk, model, kleur en een eventuele bedrijfsnaam op het voertuig.
• Ongeval: datum, tijd, exacte locatie, rijrichtingen en de situatie vóór de botsing.
• Bewijs: foto's, video's, getuigen, camerabeelden en het schadeformulier.

De politie adviseert betrokkenen bij een verkeersongeval de gegevens van de andere partij uit te wisselen en de schade met een Europees schadeformulier vast te leggen.

Waarom is het kenteken zo belangrijk?

Bij een bekende maar mogelijk onverzekerde tegenpartij is het kenteken een belangrijk aanknopingspunt: daarmee kan het betrokken voertuig worden geïdentificeerd. Maak daarom bij voorkeur een duidelijke foto waarop het kenteken leesbaar is; zie foto's maken na een aanrijding.

Noteer het kenteken daarnaast op het schadeformulier of afzonderlijk. Vertrouw niet alleen op uw geheugen: één verkeerd genoteerde letter of cijfer kan de latere afhandeling onnodig bemoeilijken.

Vul ook bij een onverzekerde tegenpartij een schadeformulier in

Het feit dat iemand zegt niet verzekerd te zijn, is geen reden om geen schadeformulier in te vullen. Integendeel: het formulier kan later helpen bij het vaststellen van de identiteit van betrokkenen, de voertuigen, de locatie, de manoeuvres, de zichtbare schade en de door partijen beschreven toedracht. Zie schadeformulier invullen.

Controleer vóór ondertekening goed of de situatieschets en de aangekruiste vakken overeenkomen met wat volgens u is gebeurd. Onderteken geen verklaring waarmee u het niet eens bent.

Verzamel getuigen

Onafhankelijke getuigen kunnen bijzonder belangrijk zijn wanneer later discussie ontstaat over de aansprakelijkheid. Vraag getuigen naar naam, telefoonnummer en eventueel e-mailadres. Noteer ook kort waar de getuige zich bevond en wat deze volgens u heeft gezien.

Laat de getuige waar mogelijk later zelf een verklaring geven, in plaats van die verklaring zelf in te vullen. Meer hierover staat op getuigen zoeken en getuigen bij een verkeersongeval.

Maak foto's van meer dan alleen de schade

Veel mensen fotograferen na een ongeval alleen een beschadigde bumper of deur. Voor de aansprakelijkheid kunnen overzichtsfoto's veel belangrijker zijn. Fotografeer bijvoorbeeld:

• de volledige kruising
• verkeersborden
• verkeerslichten
• haaientanden
• rijstroken
• uitritten
• fietspaden
• remsporen
• eindposities van voertuigen
• zichtbelemmeringen

Maak de foto's alleen wanneer dit veilig kan.

Moet u de politie bellen?

Niet ieder verkeersongeval vereist automatisch dat de politie ter plaatse komt. Bij ernstige ongevallen, gevaarlijke situaties, letsel of andere omstandigheden kan politie-inzet wel nodig zijn; zie politie bellen na een aanrijding.

Wanneer iemand na een verkeersongeval wegrijdt zonder de vereiste gegevens achter te laten, gelden bovendien afzonderlijke regels. De politie biedt hiervoor een aangifteprocedure. Bij een bekende onverzekerde tegenpartij is vooral belangrijk dat de identiteit en de voertuiggegevens betrouwbaar worden vastgelegd.

Wat als de tegenpartij weigert gegevens te geven?

Dat maakt de situatie ernstiger. Probeer zonder uzelf in gevaar te brengen zoveel mogelijk vast te leggen: kenteken, voertuig, bestuurder, foto's, locatie en getuigen.

Wanneer de bestuurder vertrekt zonder de noodzakelijke gegevens achter te laten, kan sprake zijn van verlaten plaats ongeval. Hiervoor bestaan afzonderlijke regels en aangiftemogelijkheden bij de politie. Ga de bestuurder niet op een gevaarlijke manier achtervolgen.

Tegenpartij niet verzekerd én doorgereden

Wanneer de andere bestuurder doorrijdt, kunnen twee problemen tegelijk ontstaan: de bestuurder of het voertuig moet worden geïdentificeerd, en vervolgens kan blijken dat het voertuig niet verzekerd is.

Is het kenteken bekend, dan kan nog steeds sprake zijn van een bekende veroorzaker. Kan de veroorzaker niet worden achterhaald, dan verschuift de situatie naar schade door een onbekende verkeersdeelnemer. Daarvoor gelden deels andere voorwaarden; lees verder op tegenpartij onbekend.

Welke schade kan mogelijk worden verhaald?

Wanneer aan de voorwaarden voor vergoeding wordt voldaan, kan afhankelijk van de situatie zowel materiële schade als letselschade relevant zijn. Bij materiële schade gaat het bijvoorbeeld om autoschade, motorschade, fietsschade, beschadigde persoonlijke eigendommen en andere rechtstreeks door het ongeval veroorzaakte kosten; zie materiële schade.

Bij lichamelijk letsel kunnen daarnaast posten als medische kosten die voor eigen rekening blijven, reiskosten, inkomensschade en kosten van noodzakelijke hulp relevant zijn. Welke posten precies in aanmerking komen, hangt af van de omstandigheden; zie schadevergoeding na een verkeersongeval en letsel na een verkeersongeval.